La respuesta corta
- En nuestro ejemplo estándar (vivienda de $750,000, inversión de $100,000, crecimiento del 4% al año, liquidado a los 7 años), Hometap queda en el puesto 2 de 6 proveedores por costo anual.
- Debe liquidar en un plazo de 10 años. Firme solo si está seguro de que venderá, refinanciará o comprará el acuerdo para entonces.
- Liquidar pronto es lo que más cuesta por año: cerca del 22.7% al año si liquida a los 3 años, frente al 11.0% a los 10 años.
- Si califica para una HELOC o un préstamo sobre el valor de la vivienda y puede pagar la cuota mensual, normalmente cuesta menos por año que cualquier HEI de nuestro ejemplo. Compare todas las formas de obtener dinero (en inglés).
Cuánto cuesta una oferta de Hometap
Ejemplo: vivienda de $750,000, $300,000 todavía por pagar, $100,000 de Hometap, la vivienda sube un 4% al año.
| Liquidar a los | Recibe | Paga | Costo total | Costo anual |
|---|---|---|---|---|
| 3 años | $94,000 | $173,458* | $79,458 | 22.7% |
| 5 años | $94,000 | $200,748 | $106,748 | 16.4% |
| 10 años | $94,000 | $266,444 | $172,444 | 11.0% |
* El tope de costo de Hometap fija el monto.
Lo que pagaría según cambien los precios de la vivienda
| Si su vivienda sube | Liquidar a los 3 años | 5 años | 10 años |
|---|---|---|---|
| 0% al año | $165,000 | $165,000 | $180,000 |
| 4% al año | $173,458 | $200,748 | $266,444 |
| 8% al año | $173,458 | $242,439 | $388,606 |
Sus números serán distintos. Calcule los suyos en la calculadora de Hometap en HEI Calculator (en inglés).
Cómo calcula Hometap lo que usted debe
- Cómo paga: una parte del valor total de su vivienda cuando liquida. Esa parte es 1.65× si liquida en el año 5 o antes, y 1.8× después la parte del valor de su vivienda que recibió.
- Cargo: 4.5% de la inversión, descontado del dinero que recibe, más costos de cierre de terceros (usamos $1,500).
- Tope de costo: 18.5% al año, compuesto mensualmente, sobre la inversión. Nunca paga más que eso.
- Plazo: liquidar en un plazo de 10 años.
- Límites: de $15,000 a $600,000; como máximo el 27% del valor de su vivienda; hipoteca más inversión como máximo 75% del valor de la vivienda; puntaje de crédito de 585 o más.
Para tener en cuenta: Hometap dice que su multiplicador varía según el monto; usamos 1.65× y 1.8× del propio ejemplo de Hometap de una inversión del 10%. El cargo del 4.5% viene de una reseña de terceros (LendEDU), no de las páginas de Hometap. Fuentes de cada término: Hometap en la página de términos de proveedores de HEI Calculator (en inglés).
Qué revisar en su oferta de Hometap
- La parte que deberá. Su oferta debe indicar el porcentaje del valor de su vivienda que recibe Hometap cuando liquida. Con el multiplicador publicado de Hometap, de 1.8×, $100,000 sobre una vivienda de $750,000 equivale a cerca del 24.0% del valor de su vivienda (1.65×, cerca del 22.0%, si liquida en los primeros 5 años). Si el porcentaje de su oferta es mayor, pregunte por qué.
- El valor de vivienda que usan. Su parte se basa en el valor de tasación. Una tasación más baja de lo que espera significa que cede una parte mayor por el mismo dinero.
- El cargo, en dólares. El cargo publicado de Hometap es del 4.5% de la inversión, descontado de su dinero. Sobre $100,000 son $4,500, más costos de terceros como la tasación, el título y el registro.
- El tope de costo. Hometap publica un tope del 18.5% al año sobre la inversión. Asegúrese de que su oferta indique el tope y cómo se calcula; en nuestro ejemplo fija lo que pagaría si liquida a los 3 años.
- La fecha límite. Hometap publica un plazo de 10 años. Revise la fecha de liquidación en su oferta y planee cómo pagará: con un crecimiento del 4% son cerca de $266,444 en el año 10, vendiendo o refinanciando con las tasas que haya entonces.
- Qué lo hace vencer antes. Revise qué hechos hacen que se deba todo el monto, como vender, refinanciar, traspasar la vivienda o un incumplimiento.
- Comprar el acuerdo antes. Revise cómo puede pagarlo antes de vender, si hay un período mínimo y cómo se fija el valor de su vivienda en ese momento.
- Sus obligaciones como dueño. Lea qué exige el contrato sobre mantenimiento, seguro e impuestos a la propiedad, y qué pasa si se atrasa.
Más sobre cada punto en nuestra guía de señales de alerta en contratos de HEI.
Preguntas para Hometap antes de firmar
- ¿Qué porcentaje exacto del valor de mi vivienda deberé, y en qué valor de vivienda se basa?
- ¿Cuánto recibiré después de todos los cargos, en dólares?
- ¿Cuánto debería si liquido en el año 3, el año 5 y el año 10, con un crecimiento del 0% y del 4%?
- ¿Hay un tope de costo, y cómo se calcula exactamente?
- ¿Cómo compro el acuerdo antes, y quién elige al tasador?
- ¿Las mejoras que yo pague cuentan a mi favor al liquidar?
Pida que una persona revise su oferta de Hometap
Envíenos su oferta por escrito. Revisaremos cada término de arriba, le mostraremos su costo real a 3, 5 y 10 años, la compararemos con los otros proveedores y con una HELOC, y se la explicaremos en una llamada de 45 minutos, en español. Revisión de oferta, $249.
Preguntas
¿Es Hometap confiable?
Hometap es un proveedor real de inversiones en el valor de la vivienda con términos publicados. Para la respuesta completa, lea Is Hometap legit? en nuestro sitio hermano HEI Compare (en inglés).
¿Cuánto cuesta una oferta de Hometap?
En nuestro ejemplo con un crecimiento del 4% al año: cerca del 22.7% al año si liquida a los 3 años, del 16.4% a los 5 años y del 11.0% a los 10 años. Vea la reseña completa de Hometap en HEI Compare (en inglés).
¿Puedo salirme antes de un acuerdo con Hometap?
Sí. Puede liquidar antes de la fecha límite vendiendo, refinanciando o comprando el acuerdo con dinero propio. Paga lo que se deba en ese momento, y liquidar pronto es lo que más cuesta por año.
¿Illinois y Maine exigen asesoría primero?
Sí. Ambos estados exigen asesoría antes de firmar una HEI. Vea qué significa en Illinois y Maine.