La respuesta corta
- En nuestro ejemplo estándar (vivienda de $750,000, inversión de $100,000, crecimiento del 4% al año, liquidado a los 7 años), Point queda en el puesto 3 de 6 proveedores por costo anual.
- Tiene hasta 30 años para liquidar, así que puede servir para una estadía más larga que los proveedores a 10 años.
- Liquidar pronto es lo que más cuesta por año: cerca del 20.2% al año si liquida a los 3 años, frente al 11.5% a los 10 años.
- Si califica para una HELOC o un préstamo sobre el valor de la vivienda y puede pagar la cuota mensual, normalmente cuesta menos por año que cualquier HEI de nuestro ejemplo. Compare todas las formas de obtener dinero (en inglés).
Cuánto cuesta una oferta de Point
Ejemplo: vivienda de $750,000, $300,000 todavía por pagar, $100,000 de Point, la vivienda sube un 4% al año.
| Liquidar a los | Recibe | Paga | Costo total | Costo anual |
|---|---|---|---|---|
| 3 años | $94,600 | $164,303* | $69,703 | 20.2% |
| 5 años | $94,600 | $216,797 | $122,197 | 18.0% |
| 10 años | $94,600 | $280,059 | $185,459 | 11.5% |
* El tope de costo de Point fija el monto.
Lo que pagaría según cambien los precios de la vivienda
| Si su vivienda sube | Liquidar a los 3 años | 5 años | 10 años |
|---|---|---|---|
| 0% al año | $164,303 | $164,800 | $164,800 |
| 4% al año | $164,303 | $216,797 | $280,059 |
| 8% al año | $164,303 | $228,776 | $442,942 |
Sus números serán distintos. Calcule los suyos en la calculadora de Point en HEI Calculator (en inglés).
Cómo calcula Point lo que usted debe
- Cómo paga: devuelve la inversión, más 2.4× su parte del cambio de valor por encima de un valor inicial fijado un 27% por debajo del valor de hoy.
- Cargo: 3.9% de la inversión, mínimo $2,000, descontado del dinero que recibe, más costos de cierre de terceros (usamos $1,500).
- Tope de costo: 18% al año, compuesto anualmente, sobre la inversión. Nunca paga más que eso.
- Plazo: liquidar en un plazo de 30 años.
- Límites: de $30,000 a $600,000; hipoteca más inversión por debajo del 80% del valor de la vivienda (nuestra suposición; no publicado); vivienda de al menos $155,000; puntaje de crédito de 500 o más.
Para tener en cuenta: El cargo de Point es de "hasta" un 3.9%, con un mínimo de $2,000; usamos el 3.9% completo. Point no publica un límite a su participación en el valor de la vivienda ni al apalancamiento, así que suponemos que su hipoteca más la inversión debe quedar por debajo del 80% del valor de su vivienda. Fuentes de cada término: Point en la página de términos de proveedores de HEI Calculator (en inglés).
Qué revisar en su oferta de Point
- El valor inicial. Point participa en la ganancia por encima de un valor inicial fijado un 27% por debajo del valor de hoy. En una vivienda de $750,000 eso es $547,500, así que $202,500 cuentan como ganancia antes de que su vivienda suba nada. Revise el valor inicial en su oferta.
- La parte de la ganancia. Con 2.4×, $100,000 sobre una vivienda de $750,000 significa que Point recibe cerca del 32.0% de la ganancia por encima del valor inicial, más la devolución de los $100,000. Su oferta debe indicar este porcentaje.
- La tasación. El valor inicial sale del valor de tasación, así que una tasación más baja de lo que espera baja el valor inicial y sube lo que deberá.
- El cargo, en dólares. El cargo publicado de Point es del 3.9% de la inversión, como mínimo $2,000, descontado de su dinero. Sobre $100,000 son $3,900, más costos de terceros como la tasación, el título y el registro.
- El tope de costo. Point publica un tope del 18% al año sobre la inversión. Asegúrese de que su oferta indique el tope y cómo se calcula; en nuestro ejemplo fija lo que pagaría si liquida a los 3 años.
- La fecha límite. Point publica un plazo de 30 años. Revise la fecha de liquidación en su oferta y planee cómo pagará.
- Qué lo hace vencer antes. Revise qué hechos hacen que se deba todo el monto, como vender, refinanciar, traspasar la vivienda o un incumplimiento.
- Comprar el acuerdo antes. Revise cómo puede pagarlo antes de vender, si hay un período mínimo y cómo se fija el valor de su vivienda en ese momento.
- Sus obligaciones como dueño. Lea qué exige el contrato sobre mantenimiento, seguro e impuestos a la propiedad, y qué pasa si se atrasa.
Más sobre cada punto en nuestra guía de señales de alerta en contratos de HEI.
Preguntas para Point antes de firmar
- ¿Qué porcentaje exacto del aumento de valor de mi vivienda deberé, y en qué valor de vivienda se basa?
- ¿Cuánto recibiré después de todos los cargos, en dólares?
- ¿Cuánto debería si liquido en el año 3, el año 5 y el año 10, con un crecimiento del 0% y del 4%?
- ¿Hay un tope de costo, y cómo se calcula exactamente?
- ¿Cómo compro el acuerdo antes, y quién elige al tasador?
- ¿Las mejoras que yo pague cuentan a mi favor al liquidar?
Pida que una persona revise su oferta de Point
Envíenos su oferta por escrito. Revisaremos cada término de arriba, le mostraremos su costo real a 3, 5 y 10 años, la compararemos con los otros proveedores y con una HELOC, y se la explicaremos en una llamada de 45 minutos, en español. Revisión de oferta, $249.
Preguntas
¿Es Point confiable?
Point es un proveedor real de inversiones en el valor de la vivienda con términos publicados. Para la respuesta completa, lea Is Point legit? en nuestro sitio hermano HEI Compare (en inglés).
¿Cuánto cuesta una oferta de Point?
En nuestro ejemplo con un crecimiento del 4% al año: cerca del 20.2% al año si liquida a los 3 años, del 18.0% a los 5 años y del 11.5% a los 10 años. Vea la reseña completa de Point en HEI Compare (en inglés).
¿Puedo salirme antes de un acuerdo con Point?
Sí. Puede liquidar antes de la fecha límite vendiendo, refinanciando o comprando el acuerdo con dinero propio. Paga lo que se deba en ese momento, y liquidar pronto es lo que más cuesta por año.
¿Illinois y Maine exigen asesoría primero?
Sí. Ambos estados exigen asesoría antes de firmar una HEI. Vea qué significa en Illinois y Maine.