La respuesta corta
- En nuestro ejemplo estándar (vivienda de $750,000, inversión de $100,000, crecimiento del 4% al año, liquidado a los 7 años), CHEIFS queda en el puesto 1 de 6 proveedores por costo anual.
- No tiene fecha de fin programada: liquida cuando vende, refinancia o compra el acuerdo.
- Liquidar pronto es lo que más cuesta por año: cerca del 14.7% al año si liquida a los 3 años, frente al 13.3% a los 10 años.
- Si califica para una HELOC o un préstamo sobre el valor de la vivienda y puede pagar la cuota mensual, normalmente cuesta menos por año que cualquier HEI de nuestro ejemplo. Compare todas las formas de obtener dinero (en inglés).
Cuánto cuesta una oferta de CHEIFS
Ejemplo: vivienda de $750,000, $300,000 todavía por pagar, $100,000 de CHEIFS, la vivienda sube un 4% al año.
| Liquidar a los | Recibe | Paga | Costo total | Costo anual |
|---|---|---|---|---|
| 3 años | $95,510 | $144,251* | $48,741 | 14.7% |
| 5 años | $95,510 | $184,162* | $88,652 | 14.0% |
| 10 años | $95,510 | $333,055 | $237,545 | 13.3% |
* El tope de costo de CHEIFS fija el monto.
Lo que pagaría según cambien los precios de la vivienda
| Si su vivienda sube | Liquidar a los 3 años | 5 años | 10 años |
|---|---|---|---|
| 0% al año | $144,251 | $184,162 | $225,000 |
| 4% al año | $144,251 | $184,162 | $333,055 |
| 8% al año | $144,251 | $184,162 | $339,156 |
Sus números serán distintos. Calcule los suyos en la calculadora de CHEIFS en HEI Calculator (en inglés).
Cómo calcula CHEIFS lo que usted debe
- Cómo paga: una parte del valor total de su vivienda cuando liquida. Esa parte es 2.25× la parte del valor de su vivienda que recibió.
- Cargo: 2.99% de la inversión, descontado del dinero que recibe, más costos de cierre de terceros (usamos $1,500).
- Tope de costo: 12.99% al año (o 14.99%, según el programa), compuesto anualmente, sobre la inversión. Nunca paga más que eso.
- Plazo: sin fecha de fin programada.
- Límites: de $70,000 a $2,000,000; hipoteca más inversión como máximo 65% del valor de la vivienda; puntaje de crédito de 680 o más.
Para tener en cuenta: CHEIFS ofrece dos programas: un tope del 12.99% o del 14.99%, un cargo del 1.99% o del 2.99%, y un límite de apalancamiento del 50% o del 65%. Usamos el tope del 12.99% con el cargo del 2.99% y el 65%. CHEIFS no tiene fecha de fin programada, así que se permite cualquier número de años. Fuentes de cada término: CHEIFS en la página de términos de proveedores de HEI Calculator (en inglés).
Qué revisar en su oferta de CHEIFS
- La parte que deberá. Su oferta debe indicar el porcentaje del valor de su vivienda que recibe CHEIFS cuando liquida. Con el multiplicador publicado de CHEIFS, de 2.25×, $100,000 sobre una vivienda de $750,000 equivale a cerca del 30.0% del valor de su vivienda. Si el porcentaje de su oferta es mayor, pregunte por qué.
- El valor de vivienda que usan. Su parte se basa en el valor de tasación. Una tasación más baja de lo que espera significa que cede una parte mayor por el mismo dinero.
- El cargo, en dólares. El cargo publicado de CHEIFS es del 2.99% de la inversión, descontado de su dinero. Sobre $100,000 son $2,990, más costos de terceros como la tasación, el título y el registro.
- El tope de costo. CHEIFS publica un tope del 12.99% al año (o 14.99%, según el programa) sobre la inversión. Asegúrese de que su oferta indique el tope y cómo se calcula; en nuestro ejemplo fija lo que pagaría si liquida a los 3 o 5 años.
- Qué lo hace vencer antes. Revise qué hechos hacen que se deba todo el monto, como vender, refinanciar, traspasar la vivienda o un incumplimiento.
- Comprar el acuerdo antes. Revise cómo puede pagarlo antes de vender, si hay un período mínimo y cómo se fija el valor de su vivienda en ese momento.
- Sus obligaciones como dueño. Lea qué exige el contrato sobre mantenimiento, seguro e impuestos a la propiedad, y qué pasa si se atrasa.
Más sobre cada punto en nuestra guía de señales de alerta en contratos de HEI.
Preguntas para CHEIFS antes de firmar
- ¿Qué porcentaje exacto del valor de mi vivienda deberé, y en qué valor de vivienda se basa?
- ¿Cuánto recibiré después de todos los cargos, en dólares?
- ¿Cuánto debería si liquido en el año 3, el año 5 y el año 10, con un crecimiento del 0% y del 4%?
- ¿Hay un tope de costo, y cómo se calcula exactamente?
- ¿Cómo compro el acuerdo antes, y quién elige al tasador?
- ¿Las mejoras que yo pague cuentan a mi favor al liquidar?
Pida que una persona revise su oferta de CHEIFS
Envíenos su oferta por escrito. Revisaremos cada término de arriba, le mostraremos su costo real a 3, 5 y 10 años, la compararemos con los otros proveedores y con una HELOC, y se la explicaremos en una llamada de 45 minutos, en español. Revisión de oferta, $249.
Preguntas
¿Es CHEIFS confiable?
CHEIFS es un proveedor real de inversiones en el valor de la vivienda con términos publicados. Para la respuesta completa, lea Is CHEIFS legit? en nuestro sitio hermano HEI Compare (en inglés).
¿Cuánto cuesta una oferta de CHEIFS?
En nuestro ejemplo con un crecimiento del 4% al año: cerca del 14.7% al año si liquida a los 3 años, del 14.0% a los 5 años y del 13.3% a los 10 años. Vea la reseña completa de CHEIFS en HEI Compare (en inglés).
¿Puedo salirme antes de un acuerdo con CHEIFS?
Sí. Puede liquidar antes de la fecha límite vendiendo, refinanciando o comprando el acuerdo con dinero propio. Paga lo que se deba en ese momento, y liquidar pronto es lo que más cuesta por año.
¿Illinois y Maine exigen asesoría primero?
Sí. Ambos estados exigen asesoría antes de firmar una HEI. Vea qué significa en Illinois y Maine.